При рассмотрении заявки от гражданина на оформление ссуды кредитно-финансовые учреждения оценивают клиента по нескольким параметрам. Такая процедура помогает определить кредитоспособность заявителя. На этом основании организация делает вывод, предоставлять гражданину деньги в долг или нет.
Понятие кредитоспособности
Кредитоспособность – возможность клиента кредитно-финансового учреждения своевременно закрывать долговые обязательства. Обычно она оценивается на основании расходов, также справок о размере прибыли. По этой причине банки требуют включить данную бумагу в пакет документов.
Однако микрофинансовые организации выдают деньги в долг без указанного документа. В результате данные о сумме дохода вносятся со слов заявителя. Оценить достоверность информации в этом случае кредиторы не могут. Следовательно, выяснить кредитоспособность заявителя получается только предположительно. Этим и объясняются повышенные процентные ставки МФО по сравнению с банками.
Как оценивается кредитоспособность
Чтобы оценить кредитоспособность гражданина, учитывают не только размер прибыли, которую он получает, но и расходы заемщика. Дело в том, что в некоторых случаях на траты уходит основная часть заработной платы. В итоге компания может сделать вывод о низкой кредитоспособности заявителя и отказать ему в выдаче денег в долг.
Чтобы оценить кредитоспособность гражданина, учитывают следующие расходы:
- на несовершеннолетних детей, других иждивенцах, находящихся на попечении заявителя;
- на оплату коммунальных услуг;
- на аренду недвижимости, если гражданин не имеет собственного жилья;
- на закрытие долговых обязательств перед другими кредиторами;
- иные расходы – выплата алиментов, уплата налогов и т.д.
Все расходы суммируют и вычитают из получаемой заработной платы. Оставшаяся сумма и является показателем того, сможет ли гражданин своевременно вернуть заемные средства организации или у него не хватит для этого денег.
Так, если гражданин получает 20 000 рублей и из них он платит 5 000 рублей за коммунальные услуги, 5 000 рублей уходит на иждивенцев, то остается 10 000 рублей. Если клиент запрашивает большую сумму с обязательными платежами по 8 000 рублей в месяц, то кредитор, скорее всего, откажет ему в предоставлении ссуды. Когда сумма взносов составляет 3 000 рублей, то такую заявку компания может одобрить.
На что влияет кредитоспособность
Кредитоспособность, прежде всего, влияет на то, предоставят гражданину ссуду или нет. Кроме того, от данного показателя зависит сумма займа и размер процентной ставки. Чем выше показатель кредитоспособности, тем больше вероятность того, что клиент компании получить ссуду в повышенном размере под небольшой процент.
Таким образом, кредитоспособность – возможность гражданина вовремя оплачивать займы. Ее оценивают как банки, так и кредитно-финансовые организации. Чтобы получить деньги в долг в компании, размер дохода заявителя должен превышать обязательные расходы. Выяснить свою кредитоспособность можно самостоятельно. Это позволить оценить шансы на получение положительного ответа по заявке.
