Виды посредников по подбору займов/микрокредитов
Россияне часто пользуются услугами компаний-посредников для подбора выгодных билетов на самолет или отелей. Но существуют также организации, содействующие в получении займов с минимальной переплатой или позволяющие добиться одобрения тем клиентам, которые в большинство МФО получают отказ.
Среди сервисов по подбору кредитов можно выделить две группы посредников:
- Бесплатные порталы по подбору МФО.
- Кредитные сервисы, которые берут за свои услуги абонентскую плату.
В список кредитных сервисов вошли только проверенные компании, работающие на прозрачных условиях. Пользователи заранее смогут узнать о возможных комиссиях и результатах оказания услуги по подбору займов, которую готов предоставить посредник.
При этом важно понимать, что кредитный сервис оказывают только информационную поддержку заемщикам и не отвечают за условия договора, который заключает заемщик с кредитором. То есть все вопросы, связанные с погашением и оплатой процентов, нужно будет решать непосредственно с микрофинансовой компанией, которая перечислила займ.
Преимущества обращения к кредитному сервису
Подбор займа через онлайн сервис обладает следующими преимуществами:
- Безопасность. Кредитные сервисы взаимодействуют только с проверенными и легальными МФО, которые прошли предварительный отбор. Это сводит к минимуму риски столкнуться с мошенниками.
- Простота. Не нужно подавать несколько заявок в разные МФО, сравнивать условия их работы и изучать требования. Кредитный сервис сам подберет компании, которые готовы работать с заемщиком.
- Высокий процент одобрения. Выдача займа через кредитный сервис практически гарантирована.
- Лояльные требования. Для получения микрозайма от заемщика требуется только российское гражданство и возраст старше 18 лет. Кредитная история, статус работы и место проживания не имеют никакого значения. Поэтому часто услугами посредников пользуются заемщики, которые не отвечают требованиям многих кредиторов по возрастным параметрам, трудовому стажу, месту прописки и пр.
- Минимум документов. Обычно для оформления займа потребуется только паспорт, никакие справки о доходах, залог и поручительство не нужны.
- Широкий выбор вариантов кредитования. В каталоге кредитных сервисов есть предложения по оформлению краткосрочных займов до зарплаты на срок до 30 дней и сумму в пределах 30 тыс.р., а также потребительских крупных займов – до 100 тыс.р. на период до года.
- Возможность улучшения кредитной истории. Заемщики с просрочками могут получить одобрение по займам, что положительно сказывается на состоянии их кредитной истории.
- Гибкие условия. Пользователи сервисов сами выбирают предпочтительные варианты для сотрудничества: сроки кредитования, сумму, а также способ получения. Среди предложенных вариантов можно найти варианты перевода займа на карту, на счет в банке, наличными через курьера или систему перевода, на электронный кошелек.
Как работают различные кредитные сервисы
Каталог кредитных сервисов содержит сведения о компаниях, помогающих взять срочный займ без справок о доходах и с испорченной кредитной историей. Схема их работы предельно простая: пользователь заполняет одну онлайн-анкету и в ответ получает множество предложений по кредитованию. Онлайн-сервис самостоятельно рассылает заявки в те МФО, где заемщик имеет шанс получить одобрение.
Чаще всего сервисы имеют калькулятор, позволяющий заемщикам предварительно рассчитать параметры будущего займа и узнать потенциальную переплату по процентам с учетом нужной им суммы.
Для получения микрозайма заемщику нужно заполнить онлайн-заявку с информацией о сроках и сумме, а также сведениями о себе (ФИО, датой рождения, контактными данными). Анкету рассмотрят в течение 15 минут и предоставят одобренные предложения от МФО на электронную почту или в виде смс.
В дальнейшем заемщик сам выбирает самый выгодный для себя вариант и заключает договор с микрофинансовой организацией. При выборе пользователь может ориентироваться на самую низкую процентную ставку, широкие сроки кредитования или максимальный кредитный лимит из предложенных вариантов. Когда займ получен, его можно использовать на любые цели.
Сервисы подбора займов могут быть полезны для заемщиков в следующих ситуациях:
- У них плохая кредитная история и в других компаниях им отказались выдавать займы или кредиты в большинстве организаций.
- Не могут подтвердить свои доходы документально.
- Отсутствует время для подачи заявок в несколько МФО или для подбора выгодного варианта.
- Впервые берут онлайн-займы и не знакомы с принципами данной формы кредитования.
- Их не устраивают условия работы МФО, в которые они ранее обращались: например, им предлагают ограниченный кредитный лимит или увеличенную процентную ставку.
Недостатки и опасность взаимодействия с кредитными сервисами
Пользователям кредитных сервисов не следует забывать о том, что в большинстве случаев они платные и берут комиссию за свои услуги. Основная опасность заключается в том, что комиссия может быть как единоразовой, так и взиматься с определенной периодичностью: раз в 5 дней или еженедельно. Плата за подписку может достигать 350-500 рублей за каждые 5 дней. Поэтому перед тем, как обращаться за помощью в кредитный сервис нужно внимательно изучить предложенные им варианты сотрудничества.
Сервис подбора займов в России обладает рядок недостатков, среди которых:
- Платная подписка может продолжать действовать даже когда пользователь не нуждается в займах.
- Кредитные сервисы не являются микрофинансовыми организациями. Их деятельность не контролируется Центробанком и они не обязаны вступать в СРО. Если права клиента нарушаются, он не сможет обжаловать работу сервиса у финансового омбудсмена.
- Тарифы на пользование услугами сервисов могут быть пересмотрены в одностороннем порядке.
- Могут возникнуть сложности с отпиской от услуг кредитных сервисов из-за технических неполадок.
Но нужно понимать, что с юридической точки зрения кредитные сервисы работают в правовом поле на вполне законных основаниях. Пользователям дают возможность ознакомиться с офертой и для подтверждения своего согласия они отправляют смс-код.
Как отписаться от услуги сервиса
Часто для заемщиков становится неприятным сюрпризом то, что с их карты продолжают списывать деньги за услугу подбора займов уже после погашения задолженности, несмотря на то, что такие условия заранее оговаривались посредниками.
Чтобы сервисы по подбору займов перестали списывать деньги в ситуации, когда их услуги более не востребованы, нужно своевременно отписаться. Для отписки от кредитного сервиса можно использовать несколько вариантов на выбор:
- Перейти по ссылке для отказа от услуг посредника из письма на электронную почту.
- Открыть личный кабинет кредитного сервиса и найти опцию отписки.
- Подать запрос на электронную почту кредитного сервиса.
- Обратиться по телефону горячей линии и проконсультироваться с оператором об условиях отписки.
Основной вывод
Благодаря подбору онлайн займа через кредитные сервисы у заемщика есть возможность быстро получить онлайн-займ на максимально выгодных условиях и удобным способом. Пользование сервисами экономит время на подбор оптимального займа в легальной МФО и защищает от мошенников. Наш портал честно рассказывает об условиях работы кредитных сервисов, возможных комиссиях и способах отказа от подписки.
