Состояние кредитной истории – вот, на что, прежде всего, обращают внимание банки при рассмотрении заявлений от клиентов на получение займа. Если оно неудовлетворительное, в выдаче ссуды отказывают. Большинство граждан знают об этом, но они даже не подозревают о том, как проверить состояние кредитной истории и зачем это делать. Постоянный контроль КИ поможет не только оценить реальные шансы на получение ссуды, но и своевременно обнаружить ошибки.
Какую информацию содержит КИ
В кредитной истории представлены следующие данные:
- личные сведения о гражданине;
- информацию о документах;
- место жительства, работы;
- сведения обо всех оформленных кредитах – действующих, закрытых, просроченных;
примененные санкции за несвоевременное закрытие долговых обязательств; - число отклоненных заявлений, причины отказов;
- информация о компаниях, которые запрашивали состояние КИ гражданина.
КИ хранятся в Бюро кредитных историй. Данные о них представлены в соответствующем Госреестре.
Виды КИ
Выделяют следующие виды кредитных историй:
- Нулевая. Она говорит о том, что гражданин не обращался в банки, другие кредитные организации за займами.
- Хорошая. Она формируется в том случае, если заемщик оформлял ссуды, но всегда своевременно их закрывал, не допуская просрочек.
- Плохая. Она говорит о том, что гражданин оформлял ссуды, но неоднократно нарушал долговые обязательства, в результате чего ему начислялись штрафы, применялись другие санкции.
Зачем проверять состояние КИ
Кредитную историю специалисты рекомендуют регулярно проверять для того, чтобы:
- оценить шансы на получение ссуды в кредитно-финансовом учреждении;
- удостовериться, что третье лицо не оформило займ на имя гражданина, в особенности в том случае, если
- ранее был утерян паспорт, другие документы;
своевременно обнаружить возникшие ошибки; - узнать причину отказов банков, других организаций в предоставлении ссуды.
Как проверить КИ
Проверить состояние кредитной истории можно на государственных или частных порталах. Так, если нужно получить сведения бесплатно, то это делают следующими способами:
- через портал Госуслуги;
- через БКИ – адреса таких организаций представлены на официальном сайте Центрального Банка РФ.
Обращаясь за сведениями данными способами, учитывают, что количество запросов ограничено. По этой причине знакомиться с кредитной историей в этом случае нужно только в чрезвычайных ситуациях.
Узнать свое финансовое досье можно и у частных организаций, в число которых входят:
- банки;
- кредитные брокеры;
- сторонние интернет-ресурсы.
В этом случае за обращение взимается плата. Сумма зависит от финансовой политики учреждения и может составлять от 100 до 1000 рублей. При этом делать запрос гражданин может неограниченное количество раз, но за каждое обращение придется платить.
Таким образом, состояние кредитной истории рекомендуется проверять регулярно. Это поможет узнать, с какой вероятностью банк одобрит выдачу ссуды, выяснить причину отказа, а также обнаружить возникшие ошибки или оформление на имя гражданина ссуды третьим лицом. Узнать финансовое досье можно через Госуслуги, БКИ и частные организации, что позволяет выбрать наиболее приемлемый вариант.
