Чем займы отличаются от кредитов – такой вопрос возникает у граждан, решивших взять деньги в долг в кредитно-финансовом учреждении. Чтобы узнать ответ на него, нужно рассмотреть определения данных понятий, а также сравнить их.
Что такое кредит
Кредит – предоставление заявителю материальных благ в определенном размере и на условиях, прописанных в соответствующем соглашении, по истечении срока действия которого заемщик возвращает банку сумму с процентами за все время пользования средствами. При этом в кредитно-финансовом учреждении можно получить не только деньги в долг. С заявителем также заключают договор лизинга, факторинга, ипотеки и т.д.
Что такое микрозайм
Микрозайм – предоставление заявителю материальных благ на определенный срок под соответствующие проценты. В конце срока действия соглашения заемщик возвращает кредитно-финансовому учреждению сумму с переплатой, согласно условиям договора.
Таким образом, разницы в определениях кредита и займа нет. Чтобы понять, чем данные формы отличаются друг от друга, нужно рассмотреть, кто именно предоставляет ссуды заявителям.
Кто предоставляет кредиты и займы
Согласно действующему законодательству, кредиты выдают кредитно-финансовые учреждения. Если физическое или юридическое лицо не имеет соответствующего статуса, оно не вправе заниматься кредитованием граждан, организаций. Банки и другие соответствующие организации могут предоставлять в долг заявителям любые суммы. Ограничений по размеру кредита нет.
Займы предоставляют физические лица, а также микрофинансовые организации. При этом согласно действующему законодательству, они не могут вписывать в соглашении слово «кредит» в любой форме. Для микрофинансовых организаций установлен лимит на выдачу займов. Так, они вправе предоставлять в долг гражданам до 1 000 000 рублей, индивидуальным предпринимателям и компаниям – до 5 000 000 рублей.
Процентные ставки по кредитам и займам
Для микрофинансовых организаций установлен лимит на процентную ставку за пользование гражданином заемными средствами. Они имеют право предоставлять деньги в долг максимум под 1% в сутки. Такое ограничение введено в 2019 году. Кроме того, микрофинансовые организации не могут взимать пени и применять штрафные санкции более чем в 1,5 раза от суммы займа.
Банки имеют право выдавать кредиты в любом размере. Они самостоятельно устанавливают лимит, а также процентную ставку, согласно действующему тарифу. Обычно процент за пользование кредитом составляет от 11% в год. Что касается штрафных санкций за просрочку, то сумма неустоек не может превышать 20% в год от размера ссуды. Если же банк прекращает кредитование заемщика, то проценты перестают начисляться, но взимается неустойка в размере 0,1% в сутки.
Требования к клиентам
Проще всего оформить займ в микрофинансовой организации, чем в банке. Дело в том, что МФО устанавливают высокий процент за пользование средствами. По этой причине они выдают займы гражданам даже с испорченной кредитной историей и без официального трудоустройства. В банках от клиента требуют практически идеальную КИ, а также справки о размере заработной плате и стаже работы на последнем месте.
Таким образом, займ и кредит по определению ничем не отличаются друг от друга. Разница заключается в том, кто выдает ссуды. Так, займ можно оформить в МФО, кредит – в банке. Соответственно, и условия по ссудам будут разные.
